陸安
近日，央行首次注銷了國(guó)內(nèi)第三方支付公司浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司的支付牌照，彰顯出前者整頓支付行業(yè)的決心。事實(shí)上，第三方支付已經(jīng)成為盜刷案的重災(zāi)區(qū)。
近日，筆者在某網(wǎng)上投訴互動(dòng)服務(wù)平臺(tái)上看到，騰訊公司所推出的在線支付平臺(tái)財(cái)付通高居被投訴的“榜單”前列。目前來(lái)看，財(cái)付通被投訴的原因主要分為兩類：一是解凍問(wèn)題得不到解決。二是盜刷案例比較多。而來(lái)自河北省廊坊市的姜先生，則先后碰到了這兩種問(wèn)題。
在解凍的道路上苦苦跋涉，問(wèn)題終于得到解決后，資金卻被盜。投資者姜先生在財(cái)付通的一連串遭遇始終未能得到解決，“只能吃悶虧”。財(cái)付通官網(wǎng)公開做出的全額賠付承諾顯然落空。而平臺(tái)的安全措施是否到位，也引起了使用者的質(zhì)疑。
凍結(jié)與盜刷無(wú)解
來(lái)自河北省廊坊市的姜先生，酷愛玩騰訊游戲，也一直很支持騰訊的軟件。但是最近，騰訊旗下的財(cái)付通卻讓他“很受傷”。
8月10日，姜先生登陸財(cái)付通賬號(hào)顯示被凍結(jié)了，沒有任何征兆，也沒任何通知。他趕忙致電財(cái)付通客服詢問(wèn)原因，客服給的解釋是賬戶異常。但為什么異常并沒有給出具體解釋。從11日開始，姜先生提交了身份證及銀行卡的電子版，但苦苦等到19日卻被告知需補(bǔ)充材料。姜先生在補(bǔ)充完材料后，連續(xù)幾天致電客服，總被告知解凍失敗。網(wǎng)頁(yè)顯示23日解決，但到了25日問(wèn)題仍沒解決。
26日，賬戶終于解凍，但更麻煩的事情出現(xiàn)了。姜先生表示，賬戶剩余的余額2000余元?！?月27日上午有陌生人加我好友，問(wèn)我為什么給他轉(zhuǎn)款是不是打錯(cuò)了。我加好友后，他給我發(fā)截圖說(shuō)錢轉(zhuǎn)給他后，又自動(dòng)花出去了?！倍?cái)付通記錄則顯示姜先生的賬戶上出現(xiàn)多人轉(zhuǎn)賬，每筆50元?？头貞?yīng)是系統(tǒng)處理問(wèn)題，且告知姜先生還有500塊錢。但姜先生查詢賬戶的余額卻為零。
隨后，姜先生申請(qǐng)凍結(jié)賬戶，賬戶在27日下午被凍結(jié)后又在28日自動(dòng)解凍。而客服解釋是姜先生之前申請(qǐng)過(guò)凍結(jié)賬戶?！暗扔谖襾G了2000元，他們都不知道。”
遭遇賬戶凍結(jié)的并非姜先生一人。一位爆料人在賬戶上有1萬(wàn)余元時(shí)被凍結(jié)，反復(fù)提交材料并與客服要求解凍未果后，寫了起訴文稿。在筆者郵件給財(cái)付通的公關(guān)部后，這件兩個(gè)多月沒有解決的事情“巧合般”的解決了。但筆者提出的其他問(wèn)題，始終沒有得到答復(fù)。
筆者在上述投訴平臺(tái)上統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在25宗關(guān)于財(cái)付通的投訴中僅3宗得到解決。財(cái)付通公關(guān)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，客戶按正常流程與客服聯(lián)系，問(wèn)題一定可以得到解決?！皩?duì)于用戶投訴的問(wèn)題，真實(shí)性有待考證，不能只聽投訴者的一面之詞?！蓖瑫r(shí)，他索要記者手上掌握的用戶投訴案例，并表示會(huì)把每個(gè)用戶的問(wèn)題解決到位。而根據(jù)財(cái)付通近日發(fā)布的新聞，8月25日其風(fēng)控團(tuán)隊(duì)30分鐘攔截3萬(wàn)被騙資金，支付風(fēng)控預(yù)案有效保障用戶資金安全。
在賬戶安全問(wèn)題上，財(cái)付通在其官網(wǎng)公開作出“賬戶損失，財(cái)付通全額包賠”的承諾。此承諾與近日央行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(征求意見稿)中“對(duì)不能有效證明因客戶原因?qū)е碌馁Y金損失，使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金先行全額賠付”的條款吻合，但實(shí)際落實(shí)情況并不樂觀。
在上述盜刷投訴中，截至8月31日財(cái)付通反饋成功賠付的案例為零，但是在筆者跟財(cái)付通溝通無(wú)效后，發(fā)稿前卻意外出現(xiàn)了一宗賠付。筆者加入財(cái)付通維權(quán)QQ群，也未見有賠付現(xiàn)象。四川成都的向先生反饋，財(cái)付通以“支付已經(jīng)完成沒有攔截成功”為由拒絕賠付，只是向他提供了商戶聯(lián)系方式，讓其自行聯(lián)系并報(bào)警。
安全措施不到位
支付寶北京總部的公關(guān)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，第三方平臺(tái)如果出現(xiàn)凍結(jié)用戶資金的情況，可能是因?yàn)橘Y金有風(fēng)險(xiǎn)，涉嫌違法、違規(guī)交易。如果客戶能夠提供明確的、正當(dāng)?shù)慕灰讘{證，經(jīng)支付公司審核后應(yīng)當(dāng)予以放款。不過(guò)，凍結(jié)用戶解凍的處理時(shí)長(zhǎng)，則要看第三方支付平臺(tái)的工作效率以及對(duì)用戶問(wèn)題的重視度了。
而對(duì)于盜刷問(wèn)題，該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，有時(shí)候用戶的資金也有可能是被騙，而不是被盜，比如進(jìn)入了釣魚網(wǎng)站。所以，用戶也應(yīng)該提高自己的警戒度。如果是木馬、黑客攻擊導(dǎo)致的賬戶被盜，那么這個(gè)問(wèn)題不僅僅存在于第三方支付行業(yè)，別的行業(yè)也都存在。
對(duì)于第三方支付平臺(tái)的資金安全問(wèn)題，筆者又連線了南京臻融軟件的項(xiàng)目經(jīng)理張誠(chéng)，他認(rèn)為，用戶出現(xiàn)盜刷，有可能是進(jìn)入了釣魚網(wǎng)站，所謂的釣魚網(wǎng)站就是冒充真的網(wǎng)站，用戶進(jìn)入后一步一步操作，釣魚網(wǎng)站后臺(tái)獲取用戶的手機(jī)驗(yàn)證碼后，就獲取了憑證，到真的網(wǎng)站上去圈錢。所以，用戶常用的電腦上應(yīng)該下載一些安全監(jiān)控軟件。當(dāng)然，用戶出現(xiàn)資金被盜，第三方支付平臺(tái)也有一部分的責(zé)任。用戶被釣魚，意味著第三方支付平臺(tái)安全措施不到位，沒有準(zhǔn)確判斷出這筆交易是不是用戶在常用的地點(diǎn)，是不是他的消費(fèi)習(xí)慣，是否可疑等。
只要是服務(wù)器連接到互聯(lián)網(wǎng)，連接互聯(lián)網(wǎng)的設(shè)備都有可能被黑客或是被木馬攻擊的危險(xiǎn)，涉及到現(xiàn)金的平臺(tái)更是黑客攻擊的主要目標(biāo)，黑客盜取用戶信息后，就可以盜取賬戶里面的錢。還有一種可能性，用戶訪問(wèn)網(wǎng)站本身無(wú)問(wèn)題，支付也沒有問(wèn)題，但收款方可能已經(jīng)被篡改成黑客制定的賬戶，這屬于一種比較典型的中毒。第三方平臺(tái)應(yīng)該加強(qiáng)技術(shù)管理，防患于未然，用戶也應(yīng)高度警惕，加強(qiáng)保護(hù)措施。
